普通员工的致富之路-第17章
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租金4000元。然后用1200元在原来的住房隔壁，租了一套跟他原住房一模一样的房子住。这么一改变，使他在住房标准并没降低的前提下，收入却增加了2800元/月，从此生活条件有了非常大的改善。
另一个典型的案例是：我在北京有两位朋友，他们好不容易打工各挣了20万元钱，找了女朋友准备买房结婚。我建议他们暂时不要买房做“房奴”，要学会投资理财提高生活品质。他们两个都非常赞同我的观点，但其中的一位朋友的老婆坚决要买，认为不买套房子就没有安全感，就不和他结婚了。结果他拗不过老婆就付了20万元的首付，在城北回龙观买了一套50万元的住房，成了欠债30万元的“房奴”。每天在路上来回颠簸3个多小时去四惠上班。而另外一位朋友采纳了我的建议，把20万元暂时存到我这里，我给他6‰/月的利息（即1200元/月），我保证他任何时候只要提前24小时通知可以随时支取，以便于他随时可以去投资年收益率大于以上的项目，并且他投资任何项目我都可以给他免费作咨询。我们虽然是很好的朋友，但为了他资金的安全，我还让我们公司给他的资金作了无条件付款的担保。结果他用这1200元/月的利息收入在公司附近租了一套50万元的房子住，两口子天天开开心心的，既节省了时间又没有负债。后来，他俩在石景山找了一份收入高得多的工作，于是他们又在石景山用同样的租金租了一套更好的房子。这件事让买了房子的那两口子后悔莫及。而我付了1200元的利息给他们后我自己并没有吃亏，因为我能用这些钱得到至少15‰/月的投资回报！
解放“房奴”（2）
“房奴”买房的实际损失还远不止上面这些，因为：
1、一个人在事业未成之前，每一分钱都是投资理财的种子，你把种子过早地吃掉了将来怎么会有大的收成呢？创业伊始，需要大量资金，求人不如求己，融资需要花时间花精力，融资需要向别人披露自己的商业秘密，而且引入外部股权资本同时很可能同时引进了矛盾。另外，如果你是一个守信用的人，你的钱将可以放大使用。也就是说如果你自己有多少现金，你就还可以借到更多的现金；如果你自己没有钱甚至因为房子问题而存在负债，那你就透支了“信用”，一个透支了“信用”的人几乎是借不到钱的。如果你没有本钱，再好的投资项目也会与你失之交臂。
“任何一门学科，如果能够成功地应用数学的时候，就变成了一门科学”。所以，要使投资科学，就要应用经济数学，用每一元钱的时候都要考虑到利息成本和机会成本。
当今世界，绝大多数投资者都觉得资本短缺，华商首富李嘉诚也不例外，所以李嘉诚也要经常去银行借钱。比方说李嘉诚现在有200亿元的存款，但他突然发现了一个需要投资300亿元的项目，这时他的选择肯定是尽快去借100亿元投资到这个有利可图的项目中去，而不是等到自己有了300亿元存款再去作那个项目。因为等到他有300亿元存款的时候，那个项目早就被人家拿去了或者项目的黄金时期早就过了。
中国的金融业很不发达，我们的国有银行的钱基本上不借给中小民营企业。国有银行的贷款利率只是名义利率而非真正的市场利率，按这个利率（）通常是有价无货。而真正的市场利率是在市场上能比较自由地获得贷款资金的利率。据调查，我国民间融资当前的月利率在6‰－36‰之间，最普遍的融资月利率为10‰…15‰，也就是人们常说的月息一分到一分五。融资利率的高低通常跟融资者的实力和信誉度成反比。也就是说，实力越雄厚信誉度越高的人融资的利率越低，但一般也不低于6‰的月息，反之利率越高，高达30‰的月息甚至更高。
如果你是一个资本短缺的投资者，你的融资月利率是10‰。假设你在北京买一套50万元左右的住房。50万元按10‰的月息计算，一个月的利息为5000元，而你在北京租一套50万元的住房，其租金在1200—1500元之间，你租房子住就至少可以节省3500元/月的利息。有这样的好事，你为什么非要去买房子住呢？并且对于一个投资者来说，你的损失远远不止这些，你可能因买了房子而损失掉一个千载难逢的发财机会。遗憾的是，绝大多数不会理财的人，他只能看到房租贵，却看不到利息更贵，更看不到损失投资机会的巨大成本。
我曾经有一个同学在8年前来找我借钱，我问他借钱干什么？他说这几年和一个同村的朋友在广州打工每人赚了10万元钱，都想在家乡建一栋房子。预算每人还缺2万元，他那个朋友已经借到了，看我能不能帮他解决。我问他几个问题：1、你为什么要建房？2、你喜欢建房子而是更喜欢发财致富？他说他们家现在是个破房子，父母亲已没法在那房子里住下去了。但谁不喜欢发财致富呢？
于是我去了他的家乡一趟，没想到那个地方还真的不错。除了他们两家其他人都利用外出打工的钱建了大房子，并且每家至少空了一层楼没用，但是也因此而家家户户欠了债。我建议他两个都不要建房子了，不如把钱存到我这里以便等待更好的投资机会，并且我告诉他们：“凭你们两位的能力，好的投资机会马上就会到来，至于你们的父母由我免费负责在村里给他们安排最好的住房，我还可以每个人给你们500元/月的利息，所存的钱只要提前48小时通知任何时候可以取走。只不过取走钱之后你们要自己承担100元/月的房租（后来我花100元/月给他在村里租了一层200多㎡的最好的房子），有任何投资机会我还负责免费作参谋”。
通过我的反复劝说，他采纳了我的建议，将10万元存到了我手里，他父母亲搬进了租来的新楼，也得到了500元/月的利息。但他的朋友硬是不听劝说，最后还是借了2万元建起了新房子。半年之后，因为他们两个在单位工作得很有成绩，老板给他们入股的机会。我那同学取走了存在我这里的10万元钱，又向亲戚朋友借了10万元钱入股（其中包括我借给他的2万元）。朋友因为建了房子负了债，根本就借不到钱，与入股的机会失之交臂。8年之后，我同学成了拥有千万资产的老板，而他的那位朋友至今还在打工，每月只得到8000元的工资。
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解放“房奴”（3）
所以我说：“人生的机会就象‘小偷’一样，来的时候悄无声息，你抓到了就抓到了，你没抓到就没抓到，但去的时候让你后悔莫及！”
2、过早买房子的另外一个害处就是很浪费时间，这一点在北京等大城市尤其如此。在北京至少有一半的工薪阶层，从自己家里到工作单位平均有小时的车程，这样一天来回在路上的时间就是3小时。一个人一天的有效工作时间约为10小时，但在路上就花掉了3小时，这是多么巨大的浪费。一个人一天浪费3小时就相当于浪费了30％的生命，也就是说这个人活到100岁只相当于人家活70岁，活到70岁只相当于人家活到49岁。多么可惜啊！
3、一个人过早买房子住他不只是损失了当前的投资机会和生命，而且他以后大部分的投资机会和好的就业机会也会丧失掉。因为他每天在路上几个小时的颠簸，一回到家就只想睡觉，怎么有精力去加强学习提高自己呢？怎么有精力去寻找更好的就业和投资机会呢？并且会因此而影响夫妻感情，天天筋疲力尽的人的生活几乎毫无浪漫和激情可言！
前几天一位北京的朋友向我诉苦：她过去的几年里按15‰的月息借了40万元给朋友办企业，朋友以企业的所有资产作担保，她每月可以收到6000元的利息。她用这6000元的收入在北京国贸附近租了一套价值200多万的房子住，非常舒适，上班也只要步行10分钟，两口子恩爱有加，每年至少外出旅游一次。可去年他老公担心房价进一步上涨，硬是要自己买房，结果她收回了借给朋友的40万元钱，在通州区买了一套100多万的房子，负债60多万，成了“房奴”。每天在路上来回要花4个多小时，后来她的父母亲看到她俩可怜，将一生的积蓄10万元送给她俩买了一辆“本田飞度”。虽然有房有车了，但她还是很不痛快，她说自己开车每天来回也要3小时，有时一踩刹车脚都麻了。真想回到原来租房的日子。
当然，我要你不要急着买房子住并不意味着要你不住好房子，我只是想告诉你用最低的代价住最满意的房子而已。租房子住不但可以让你有尽可能多的资本去投资理财，还可以让你始终把房子租在离你工作地点20分钟的路程以内。当你变换工作地点时居住地点也可以随之变动，房子永远是你的奴隶跟着你走，而不是你做房子的奴隶让你变得筋疲力尽。如果越来越多的人选择节约时间就近居住，北京堵车的问题就解决了。
当然，我说的“买房住不如租房住”也是有前提的，即对于事业未成并且想要“投资理财”的人而言，“买房子住不如租房住”。而“买房子卖”是属于另一回事（是属于投资行为而不是消费行为，投资行为只要能赚钱就是硬道理）。但对于不会理财的人和不需要去投资的人来说，还是可以去买房子住的。要不然，如果都不买房子，哪里有房子可租呢？当然，只有让不会理财的人去买房子，会理财的人才能租到低价的房子啰！
对于不会理财的人而言，买个房子出租比存到银行吃利息还是要合算一些的。就拿上面的例子来说。那个出租房子的人如果把50万元存到银行，得到的利息与得到的租金差不多，但从长期而言，房子是能保值的，重要的是还可能有升值的机会。但在目前的高房价下如果遇到房价下跌就不合算了。比如目前的美国房产市场，很多人曾在房价的高点或次高点买入，房价跌幅稍大就把自己付的二成或三成首付跌完了，房子就变成了担保机构或银行的了。如果跌得更多点，担保机构或银行就算拿着房子也要亏本了，因为买个同样的新房子还不要这么多钱。
我有个成都的同学，他老婆的工资只有3000元/月，还不能迟到早退。后来我告诉他投资，就将20万元钱借给了他做生意的朋友，用他朋友的门面做抵押，月息按15‰（3000元/月）计算，结果他发现一个很有趣的问题：他老婆的劳动报酬=投资20万元的回报。但是他能得到这样的投资回报，就是因为他采纳了我的建议——没有买房而是租很好的房子住！
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解放“房奴”（4）
也许有人要问，你要大家都不买房子住，那赚钱干什么？那别墅谁住？你问对了，人来到这个世界就是来享受生活的。我叫你慢点买房子，先学会投资理财的目的就是为了告诉你将来轻轻松松买别墅！你想，上面那个房奴的20万元如果先用于投资，如果按18％的复利系数计算回报率，30年后就变成了万元。但他现在成了房奴，要15年后才能摆脱房奴身份，多么可惜啊！
也有人说，我早就体味过租房的烦恼了，房东老涨价，经常要搬家。而我的经验证明，房东涨价也是有度的，大不了比市场价格高出10％，因为他肯定不可能无限上涨。关键是房子是否适合你并且能为你节省时间。况且对于一�
